Как работает страхование вкладов
Когда вы открываете депозит, всегда есть небольшой страх: а вдруг с ним что-то случится? Вдруг банк закроется и накопленное пропадет? Именно для того, чтобы таких ситуаций не возникало, в России придумали систему страхования вкладов.
Все вклады защищены государством. Давайте разберемся, как это работает.
Что такое страхование вкладов
Представьте, что все банки скидываются в общую большую копилку. Это обязательное условие: если организация хочет работать со средствами обычных граждан, она обязана участвовать в этой системе. Из этих денег формируется специальный фонд, которым управляет Агентство по страхованию вкладов.
Если у банка отзывают лицензию или Центробанк вводит мораторий на выплаты, в дело вступает АСВ. Государственная машина запускается автоматически, и вы получаете свою компенсацию. Страхуются не только сами депозиты, которые вы открыли, но и проценты, которые финансовая организация уже начислила к тому моменту, как у нее случились проблемы.
Сколько денег вернут
Максимальная сумма, которую вы получите, — 1,4 млн рублей на один банк. Это верхнее ограничение. Важно понимать: считается общая сумма всех ваших счетов в одном и том же учреждении. Если у вас лежит 1,5 млн рублей в одном банке, вы получите обратно только 1,4 млн. Остальное придется ждать, после ликвидации этой организации.
Но есть и хорошие новости. В некоторых случаях лимит поднимается до 10 млн рублей. Это работает, если на счет попали средства:
- от продажи квартиры или дома;
- полученные в наследство;
- от государства (социальные выплаты, пособия, возмещение ущерба).
Правда, есть условие: деньги должны прийти на счет не раньше чем за три месяца до того, как банк закрылся.
Какие деньги защищены, а какие — нет
Многие думают, что страхуется только то, что лежит на вкладе. На самом деле защита распространяется почти на все ваши средства в финансовом учреждении. В список входят:
- срочные вклады и вклады до востребования;
- текущие счета и средства на дебетовых картах;
- счета ИП;
- накопительные счета.
Что делать, если у банка отозвали лицензию
Примерно через неделю после закрытия финансовой организации АСВ объявляет, где именно можно получить деньги. Обычно выплаты поручают какому-нибудь крупному банку-агенту, у которого много отделений.
Вам нужно прийти с паспортом и написать заявление. Средства обязаны выдать в течение трех рабочих дней. Можно получить наличными, а можно попросить перевести сумму на счет в другом банке. Если у вас в этом же учреждении был кредит, сначала из страховки вычтут долг, а остаток отдадут вам.
Система страхования вкладов не даст пропасть деньгам, если банк обанкротился. Главное правило, которое отсюда вытекает: не храните в одной организации больше 1,4 млн рублей. Если накопления большие, просто разложите их по разным банкам.
Перед открытием вклада всегда проверяйте на сайте Центробанка, входит ли банк в систему страхования.