Кредит наличными vs микрозайм: что выгоднее

Дорогостоящее лечение, ремонт, крупная покупка или закрытие других долгов — в таких ситуациях люди обращаются за помощью в финансовые организации. Некоторые задумываются, что выбрать: кредит наличными в банке или микрозайм в МФО. Разберемся, в чем разница и какой инструмент выгоднее.

Особенности потребительского кредита

Потребительский кредит — это займ денег у банка под определенный процент, на конкретный срок и с учетом кредитной истории. Сумма разная: от 50 000 до нескольких миллионов рублей.

Банк обязательно проверяет платежеспособность клиента: доход, занятость, наличие других кредитов и долговую нагрузку.

Однако при небольших суммах пакет документов меньше. Это, безусловно, ускоряет получение денег.

В чем плюсы потребительского кредита:

• большие суммы и гибкий срок возврата;

• досрочное погашение;

• защита прав заемщика, согласно закону №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Что такое микрозайм

Микрозайм — это услуга, когда заемщик берет деньги в долг у микрофинансовой организации (МФО).

Отличительная особенность — скорость и простота оформления. Деньги дают буквально через несколько минут, посмотрев ваш паспорт. Отдельные конторы практикуют онлайн-оформление с переводом средств на карту.

Суммы скромнее: от нескольких тысяч рублей. Но и срок возврата короткий: «займ до зарплаты» можно вернуть буквально через неделю.

Клиенты берут микрозаймы для менее масштабных целей: сделать срочную покупку, оплатить недорогое лечение или коммунальные услуги.

Какие плюсы у займа через МФО:

• простое оформление — без залога, поручителей, справок с работы;

• можно получить деньги даже с плохой кредитной историей;

• деньги дают наличными или переводят на карту.

Важный минус — высокая процентная ставка. Микрозаймы обходятся в 0,1–2% в день. В год вполне могут набежать кабальные 700%. При просрочке начисляются пени: они сильно увеличивают долг.

Учитывайте, что у микрозаймов жесткие сроки возврата: буквально неделя или две. Из-за этого клиенты МФО рискуют попасть в долговую ловушку.

Что выгоднее

Ответ на этот вопрос зависит от цели кредитования и финансовой дисциплины заемщика. В большинстве случаев потребительский кредит предпочтительнее по причине:

• Выгодных процентов. Так, при ставке микрозайма в 1% набегут 30% в месяц. Банки предлагают такой (или ниже) процент за год.

• Надежности и прозрачности. Банк не может изменить условия кредитования по своей инициативе. В МФО такая практика встречается.

• Комфортного графика погашения с учетом дохода клиента.

• Можно взять кредитные каникулы или воспользоваться рефинансированием.

Вывод: если речь о серьезной сумме или большом сроке, выбирайте кредит в банке. В любом случае учитывайте свои возможности и реальные финансовые последствия.